ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതി - (എൻ.പി.എസ് പ്രവേശനം), പദ്ധതി നേട്ടങ്ങൾ,ആനുകൂല്യങ്ങൾ

1. എന്പിഎസ് (ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതി) എന്താണ്?

കേന്ദ്ര ഗവൺമെൻറ് ഒരു സാമൂഹ്യ സുരക്ഷാ സംരംഭമാണ് ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതി. ഈ പെൻഷൻ പരിപാടി പൊതുമേഖലയിലും സ്വകാര്യമേഖലയിലും അസംഘടിത മേഖലകളിലും തൊഴിലാളികൾക്ക് തുറന്നുകൊടുത്തിട്ടുണ്ട്. തൊഴിലവസര ഘട്ടത്തിൽ സ്ഥിരം ഇടവേളകളിൽ ഒരു പെൻഷൻ അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഈ പദ്ധതി പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. റിട്ടയർമെന്റിനു ശേഷം, വരിക്കാരന്മാർക്ക് ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം കോർപസ് എടുത്തേക്കാം. ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് ഉടമ എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ കാലാവധിയുള്ള പ്രതിമാസ പെൻഷൻ പോസ്റ്റായി ബാക്കി തുക ലഭിക്കും.

നേരത്തെ, കേന്ദ്ര ഗവൺമെൻറ് ജീവനക്കാരെ മാത്രമേ എൻ.പി.എസ് സ്കീം ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ളൂ. എന്നിരുന്നാലും, PFRDA സ്വമേധയാ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാർക്ക് ഇത് തുറന്നു നൽകുന്നു. സ്വകാര്യമേഖലയിൽ ജോലി ചെയ്യുന്ന ആർക്കും വിരമിക്കൽ കാലാവധിയുള്ള സ്ഥിരം പെൻഷൻ ആവശ്യമാണ്. സെക്ഷൻ 80 സി, സെക്ഷൻ 80 സിസി പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള തൊഴിലവസരങ്ങളും സ്ഥലങ്ങളും ഈ സ്കീമിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്

2. എന് പി എസ്യില് ആര് നിക്ഷേപിക്കണം?

തുടക്കത്തിൽ റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലുമൊരു റിസ്ക് എടുക്കുന്നവർക്ക് എൻപിഎസ് നല്ലൊരു പദ്ധതിയാണ്. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ വർഷങ്ങളിൽ ഒരു പതിവ് പെൻഷൻ (വരുമാനം), പ്രത്യേകിച്ച് സ്വകാര്യമേഖലയിൽ ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക്, ഒരു വരം. വിരമിക്കലിനുശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിന് ഇത് ഒരു വലിയ വ്യത്യാസം ഉണ്ടാക്കും. യഥാർത്ഥത്തിൽ, 80 സി കിഴിവ് ഒഴിവാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ശമ്പളക്കാർക്ക് ഈ സ്കീം പരിഗണിക്കാൻ കഴിയും.

NPS ന്റെ സവിശേഷതകളും നേട്ടങ്ങളും

a. വരുമാനം / പലിശ

NPS ന്റെ ഒരു ഭാഗം ഇക്വിറ്റികളിലേക്ക് പോകുന്നു (ഇത് ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ നൽകണമെന്നില്ല). എന്നിരുന്നാലും, പിപിഎഫ് പോലെയുള്ള പരമ്പരാഗത നികുതി സംരക്ഷണ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കാളും വളരെ ഉയർന്ന വരുമാനമാണ് ഇത് നൽകുന്നത്. ഒരു ദശാബ്ദത്തിലേറെയായി ഈ പദ്ധതി ഫലപ്രദമായിട്ടുണ്ട്, ഇതുവരെ 8% മുതൽ 10% വരെ വാർഷിക വരുമാനം ലഭിക്കുന്നു. ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനത്തിൽ നിങ്ങൾ സന്തുഷ്ടരാണല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് മാനേജർ മാറ്റാനുള്ള അവസരവും NPS- ൽ അനുവദിക്കുന്നു.

b. അപകട നിർണ്ണയം

നിലവിൽ, ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയുടെ ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷറിന് 75% മുതൽ 50% വരെയുള്ള പരിധി ഉണ്ട്. സർക്കാർ ജീവനക്കാർക്ക് ഈ പരിധി 50 ശതമാനമാണ്. നിർണ്ണയിച്ചിരിക്കുന്ന പരിധിയിൽ, നിക്ഷേപ തുക 50 വയസ്സ് ആകുന്ന ഒരു വർഷം മുതൽ ആരംഭിക്കുന്ന ഓരോ വർഷവും ഓഹരി വിഹിതം 2.5% കുറയ്ക്കും. എന്നിരുന്നാലും, 60 വയസ്സും അതിനുമുകളിലുള്ള നിക്ഷേപകനുമായി തൊപ്പി 50% മായി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഇത് നിക്ഷേപകരുടെ താത്പര്യത്തിന്റെ റിസ്ക്-റിട്ടേൺ സമവാക്യം സുസ്ഥിരമാക്കുന്നു, അതായത് കോർപസ് ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിന്റെ മാന്ദ്യത്തിൽ നിന്ന് കുറച്ചുകൂടി സുരക്ഷിതമാണ് എന്നാണ്. മറ്റ് സ്ഥിര വരുമാന സ്കീമുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ എൻപിഎസ് വരുമാന ശേഷി കൂടുതലാണ്.

സി. നികുതി കാര്യക്ഷമത - എൻപിഎസ് നികുതി ആനുകൂല്യം

ഒരു രൂപയിൽ നിന്ന് കിഴിവ് ലഭിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സംഭാവനയ്ക്കും തൊഴിൽ ദാതാവിന്റെ സംഭാവനയ്ക്കും വേണ്ടി 1.5 ലക്ഷം രൂപ എൻ.പി.എസ് അവകാശപ്പെടണം.

- 80 സിസി (1) സെക്ഷൻ 80 സി യുടെ ഭാഗമായ സ്വയം സംഭാവന നൽകുന്നു. 80 സിസിഡി (1) പ്രകാരം പരമാവധി കിഴിവ് ലഭിക്കുന്നത് ശമ്പളത്തിന്റെ 10% ആണ്. സ്വയം തൊഴിൽ ദാതാവിനായി, ഈ പരിധി മൊത്തം വരുമാനത്തിന്റെ 20% ആണ്.

- 80 സിസിഡി (2) തൊഴിലുടമയുടെ NPS സംഭാവനയാണ്, ഇത് സെക്ഷൻ 80C- ന്റെ ഭാഗമാകില്ല. സ്വയം പ്രയോജനമുള്ള നികുതിദായകർക്ക് ഈ ആനുകൂല്യം ലഭ്യമല്ല. കിഴിവ് ലഭിക്കുന്നതിന് പരമാവധി തുക കുറഞ്ഞത് താഴെ പറയും: a. തൊഴിലുടമയുടെ യഥാർത്ഥ NPS സംഭാവന b. ബേസിക് + ഡിഎ യുടെ 10% c. മൊത്തം മൊത്തം വരുമാനം

- എപിഎസ് ടാക്സ് ബെനിഫിറ്റ് ആയി സെക്ഷൻ 80 സിസി (1 ബി) പ്രകാരം ഏതെങ്കിലും സ്വയംസഹായം (50,000 രൂപ വരെ) നിങ്ങൾക്ക് ക്ലെയിം ചെയ്യാം.

അതിനാൽ, ഈ സ്കീം 2 ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതി കിഴിവ് നൽകുന്നു.

d. 60 നുശേഷം പിൻവലിക്കൽ ചട്ടങ്ങൾ

പൊതുവിശ്വാസത്തിന് വിരുദ്ധമായി, നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ കഴിഞ്ഞ് NPS സ്കീമിന്റെ മുഴുവൻ കോർപ്പസും പിൻവലിക്കാനാവില്ല. PFRDA ൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ള ഇൻഷ്വറൻസ് സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്നും ഒരു സാധാരണ പെൻഷൻ ലഭിക്കുന്നതിന് കോർപ്പസ് എന്നതിന്റെ 40% വും ഒഴിവാക്കാൻ നിർബന്ധിതമായി ആവശ്യമാണ്. ശേഷിക്കുന്ന 60% ഇപ്പോൾ നികുതിയിളവ് ഇല്ലാത്തതാണ്. NPS- ൽ ഏറ്റവും പുതിയ വാർത്തകളെക്കുറിച്ച് അറിയാൻ ഇവിടെ വായിക്കുക. NPS- ൽ ഏറ്റവും പുതിയ വാർത്തകളെക്കുറിച്ച് അറിയാൻ ഇവിടെ വായിക്കുക.

e. ആദ്യകാല പിൻവലിക്കലും പുറപ്പെടൽ നിയമങ്ങളും

ഒരു പെൻഷൻ പദ്ധതിയായി, നിങ്ങൾ 60 വയസ് വരെ നിക്ഷേപം തുടരേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞത് മൂന്നു വർഷത്തേക്ക് നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ചില ആവശ്യങ്ങൾക്ക് 25% വരെ പിൻവലിക്കാം. കുട്ടികളുടെ കല്യാണം അല്ലെങ്കിൽ ഉന്നത പഠനങ്ങൾ, സ്വയം അല്ലെങ്കിൽ കുടുംബത്തിൻറെ വീടുമായോ വീട്ടുപകരണത്തിനോ വീടു വാങ്ങൽ / വാങ്ങൽ. നിങ്ങൾക്ക് മുഴുവൻ കാലാവധിയിൽ മൂന്നു തവണ (5 വർഷത്തെ ഇടവേള കൊണ്ട്) പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും. ഈ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ടയർ I അക്കൗണ്ടുകളിൽ മാത്രം ബാധകമാണ്, മാത്രമല്ല ടയർ രണ്ടാമൻ അക്കൗണ്ടുകളിൽ ഇല്ല. അവയിൽ കൂടുതൽ വിശദാംശങ്ങൾക്കായി താഴേക്ക് സ്ക്രോൾ ചെയ്യുക.

f. ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷൻ റൂളുകൾ

NPS വിവിധ സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ഒപ്പം NPS സ്കീമിൻറെ ഇ ഇക്വിറ്റിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇക്വിറ്റികളിലേക്ക് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ പരമാവധി 50% വരെ നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കാവുന്നതാണ്. ഓട്ടോ ചോയ്സ് അല്ലെങ്കിൽ സജീവ ചോയ്സ് - നിക്ഷേപിക്കാൻ രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് ഓട്ടോ നിക്ഷേപം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ തീരുമാനിക്കുന്നു. ഉദാഹരണമായി, നിങ്ങൾ പഴയത്, കൂടുതൽ സ്ഥിരതയോടും അപകടത്തിലോ ഉള്ള നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ. സ്കീം തീരുമാനിക്കാനും നിക്ഷേപങ്ങളെ വിഭജിക്കാനും സജീവ ചോയ്സ് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

g. സ്കീം അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് മാനേജർ മാറ്റാനുള്ള ഓപ്ഷൻ

അവരുടെ പ്രകടനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് സന്തോഷം ഇല്ലെങ്കിൽ എൻ.പി.എസ്, നിങ്ങൾക്ക് പെൻഷൻ സ്കീം അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് മാനേജർ മാറ്റാനുള്ള വ്യവസ്ഥ ഉണ്ട്. ടയർ 1, ടയർ 2 അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് ഈ ഓപ്ഷൻ ലഭ്യമാണ്.

4. ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് എങ്ങനെ തുറക്കാം

പിഎഫ്ആർഡിഎ എൻപിഎസ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ നിയന്ത്രണം ക്രമീകരിക്കുന്നു, മാത്രമല്ല ഈ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ അവർ ഓൺലൈനും ഒരു ഓഫ്ലൈൻ മാർഗ്ഗവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

a. ഓഫ്ലൈൻ പ്രക്രിയ

ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് ഓഫ്ലൈൻ അല്ലെങ്കിൽ മാനുവലായി തുറക്കുന്നതിന് ആദ്യം നിങ്ങൾ ഒരു POP- Point of Presence (ഇത് ഒരു ബാങ്കാവും ആകും) ആദ്യം കണ്ടെത്തും. നിങ്ങളുടെ അടുത്തുള്ള PoP യിൽ നിന്നും ഒരു വരിക്കാരന്റെ ഫോം ശേഖരിച്ച് KYC പേപ്പറുകളോടൊപ്പം സമർപ്പിക്കുക. നിങ്ങൾ ഇതിനകം ആ ബാങ്കിൽ KYC- കവിയായിരുന്നെങ്കിൽ അവഗണിക്കുക. പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം (പ്രതിദിനം 500 രൂപയോ 250 രൂപ പ്രതിമാസയോ ആയിരം രൂപയോ ആയിരം രൂപയോ പ്രതിവർഷം ആയി) നിങ്ങൾ പോർ പെർമൻ - പെർമനന്റ് റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ട് നമ്പർ അയക്കും. ഈ സംഖ്യയും രഹസ്യവാക്കിനുള്ള രഹസ്യവാക്കിനുള്ള രഹസ്യവാക്കും നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് പ്രവർത്തിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കും. ഈ പ്രക്രിയയ്ക്കായി ഒറ്റത്തവണ രജിസ്ട്രേഷൻ ഫീസ് 125 രൂപയാണ്.

b. ഓൺലൈൻ പ്രോസസ്സ്

ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ ഇപ്പോൾ സാധ്യമാണ് ഇപ്പോൾ അരമണിക്കൂറിനകം. നിങ്ങളുടെ അക്കൌണ്ട് നിങ്ങളുടെ പാൻ, ആധാറു കൂടാതെ / അല്ലെങ്കിൽ മൊബൈൽ നമ്പറിലേയ്ക്ക് ലിങ്ക് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ ഓൺലൈനിൽ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നത് (enps.nsdl.com) എളുപ്പമാണ്. നിങ്ങളുടെ മൊബൈലിലേക്ക് അയച്ച OTP ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് രജിസ്ട്രേഷൻ സാധൂകരിക്കാനാകും. ഇത് നിങ്ങൾ ഒരു പി.എൻ. (പെർമനന്റ് റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ട് നമ്പർ) സൃഷ്ടിക്കും, അത് നിങ്ങൾക്ക് എൻ.പി.എസ് പ്രവേശനത്തിനായി ഉപയോഗിക്കാം.

NPS അക്കൗണ്ടിന്റെ തരങ്ങൾ

NPS ക്ക് കീഴിലുള്ള രണ്ട് പ്രാഥമിക അക്കൗണ്ട് തരങ്ങൾ ടയർ I, ടയർ 2 എന്നിവയാണ്. മുൻപാണ് സ്വമേധയാ ഉള്ള അക്കൌണ്ടുള്ളത്. താഴെക്കാണുന്ന പട്ടിക രണ്ട് അക്കൗണ്ട് തരങ്ങൾ വിശദമായി വിശദീകരിക്കുന്നു.

   വിശദാംശങ്ങൾ NPS ടയർ- I അക്കൗണ്ട് എൻ.പി.എസ് ടൈയർ- II അക്കൗണ്ട്

  അവസ്ഥ സ്ഥിരസ്ഥിതി സ്വമേധയാ

  പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമല്ല

  സർക്കാർ ജീവനക്കാർക്ക് 2 ലക്ഷം പിഎച്ച് (80 സിസിനും 80 സിസിനും കീഴിൽ) നികുതി ഇളവ്.

  കുറഞ്ഞ NPS സംഭാവന 500 രൂപ, 500 രൂപ, 1,000 രൂപ. 250 രൂപ

  പരമാവധി NPS സംഭാവന പരിധി ഇല്ല പരിധി ഇല്ല

എൻപിഎസ് സ്കീമിൽ നിന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന എല്ലാവർക്കും ടയർ -1 അക്കൗണ്ട് നിർബന്ധമാണ്. കേന്ദ്ര സർക്കാർ ജീവനക്കാർക്ക് അവരുടെ അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്റെ 10% നൽകണം. മറ്റെല്ലാവർക്കും, NPS ഒരു വൊളണ്ടറി നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ ആണ്.

6. മറ്റ് ടാക്സ് സേവിംഗ് ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകളുമായി എൻ.പി.എസ് സ്കീമുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക

എൻപിഎസ് കൂടാതെ, സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം മറ്റ് പ്രശസ്തമായ ടാക്സ് സേവിംഗ് നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (ഇ എൽ എസ് എസ്), പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (പിപിഎഫ്), ടാക്സ് സേവിംഗ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്സ് (എഫ്ഡി) എന്നിവയാണ്. അവർ എൻ.പി.എയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇതാ:

നിക്ഷേപ പലിശ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ

NPS 8% മുതൽ 10% വരെ (പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്) വിരമിക്കൽ മാർക്കറ്റ് സംബന്ധിച്ചുള്ള റിസ്കുകൾ വരെ

ELSS 12% മുതൽ 15% വരെ (പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്) 3 വർഷം മാർക്കറ്റ് സംബന്ധിച്ചുള്ള പ്രശ്നങ്ങൾ

PPF 8.1% (ഗ്യാരണ്ടീഡ്) 15 വർഷം റിസ്ക് ഫ്രീ

FD 7% മുതൽ 9% വരെ (ഗ്യാരണ്ടീഡ്) 5 വർഷം റിസ്ക് ഫ്രീ

പിഎഫ്എഫിനെയോ എഫ്ഡിഎഫിനേക്കാളും ഉയർന്ന വരുമാനം എൻ.പി.എസ് നേടാൻ കഴിയും, എന്നാൽ കാലാവധി പൂർത്തിയായപ്പോൾ ഇത് നികുതി-കാര്യക്ഷമമല്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ശേഖരിച്ച തുകയുടെ 60% വരെ നിങ്ങൾക്ക് പിൻവലിക്കാവുന്നതാണ്. ഇതിൽ 20% നികുതിയാണ്. എൻ പി എസ് പിൻവലിക്കലിലെ നികുതിവരുമാനം മാറ്റത്തിന് വിധേയമാണ്.

7. ഇഎസ്എസ്എസുമായി NPS നെ താരതമ്യം ചെയ്യുക

ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയുടെ നല്ല കാര്യം, അത് ഓഹരി വിഹിതം മാത്രമാണ്, എന്നാൽ ഇക്വിറ്റി വിഹിതം ഇപ്പോഴും നികുതി രഹിത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ എത്രയോ കൂടുതലാണ്. ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ പ്രാഥമികമായി ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും എൻപിഎസ് നേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനുള്ള ശേഷി ഉണ്ട്. ടാക്സ് സേവിംഗ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ലോക്ക് കാലാവധി NPS നെ അപേക്ഷിച്ച് കുറവാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു ആക്രമണാത്മക റിസ്ക്-തിരയുന്നയാളാണെങ്കിൽ, എൻ.പി.എസ് ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ ദീർഘകാലമായി മതിയാകില്ല. ELSS ന് ഈ നിബന്ധന പാലിക്കാനാകുന്നതിനാൽ, കൂടുതൽ അപകടസാദ്ധ്യതകൾ ഉള്ളതിനാൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപകരെ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

Mahesh p .v

9895135301